Image default

Казахстанские банки привыкают работать в непривычных для себя условиях изменения операционной среды. Продолжается отток депозитов, важного источника фондирования. Стабильное укрепление доллара против национальной валюты, когда по итогам 2018 средневзвешенный биржевой курс вырос с 333,4 до 381,2 тенге и продолжает оставаться на этой позиции, подбираясь временами к уровню 390, беспокоит вкладчиков. Однако банкам нечем на это ответить. Предельные ставки по срочным валютным депозитам для физических лиц составляют 1%, в реальности вознаграждение ещё ниже: 0,4–0,5%. Для юридических лиц ставки почти аналогичные, и экспортёры оставляют заработанную валюту за рубежом. За прошлый год валютные депозиты корпоративного сектора ужались на 400 млрд тенге, а с начала этого года отток удвоился – до 830 млрд тенге. В целом с января 2018 по январь 2019 база срочных вкладов БВУ сократилась с 11,7 трлн до 11,2 трлн тенге и ещё до 11 трлн на начало июня.

Нестабильность депозитной базы фондирования – одна из причин, по которой все большее число банков уходит в короткое потребительское кредитование. Другими стимулами можно назвать высокую маржинальность этого направления (даже с учётом высокой степени риска) и тот факт, что банки научились правильно выдавать кредиты. Современные скоринговые системы позволяют оценить риск-профиль клиента и хорошо предсказывают его выход на просрочку. Как следствие, потребительское кредитование растёт ударными темпами и на начало 2019 года составило четверть всех банковских займов. К июню его доля достигла 28% совокупного ссудного портфеля. Причиной послужили два фактора: сокращение объемов кредитования МСБ и корпоративного сектора, а также продолжающийся прирост займов в потребительском сегменте.

Следует отметить, что рост потребкредитов вызвал в экспертной среде споры относительно надувания в секторе кредитного пузыря. И, похоже, дискуссия метит в лидеров рынка. Банкам, не входящим в круг главных кредиторов, тяжело туда попасть из-за слишком высокой конкуренции. К тому же кредитная масса, которую могут переработать банки и Казахстан в целом, ограничена численностью населения и его доходами. Если какой-то из банков, при условии, что у него не все хорошо с финансовым положением, замедлит темпы кредитования, это повлечет для него определенные сложности. Чего, возможно, и добиваются инициаторы упомянутой дискуссии.

Важно также то, что она проходит на фоне схлопывания банковской системы. За последнее время прошли две крупные сделки по слиянию банков: Казкома и Народного, а также Цеснабанка и FirstHeartland Bank. На очереди объявленное слияние ещё трёх банков, которое никак не может завершиться. Эксперты говорят про непонятное будущее как минимум трёх средних банков, и все с нетерпением ждут итогов оценки качества активов БВУ, которое проводит Нацбанк.

Нестабильность депозитной базы фондирования – одна из причин, по которой все большее число банков уходит в короткое потребительское кредитование. Другими стимулами можно назвать высокую маржинальность этого направления (даже с учётом высокой степени риска) и тот факт, что банки научились правильно выдавать кредиты. Современные скоринговые системы позволяют оценить риск-профиль клиента и хорошо предсказывают его выход на просрочку. Как следствие, потребительское кредитование растёт ударными темпами и на начало 2019 года составило четверть всех банковских займов. К июню его доля достигла 28% совокупного ссудного портфеля. Причиной послужили два фактора: сокращение объемов кредитования МСБ и корпоративного сектора, а также продолжающийся прирост займов в потребительском сегменте.

Следует отметить, что рост потребкредитов вызвал в экспертной среде споры относительно надувания в секторе кредитного пузыря. И, похоже, дискуссия метит в лидеров рынка. Банкам, не входящим в круг главных кредиторов, тяжело туда попасть из-за слишком высокой конкуренции. К тому же кредитная масса, которую могут переработать банки и Казахстан в целом, ограничена численностью населения и его доходами. Если какой-то из банков, при условии, что у него не все хорошо с финансовым положением, замедлит темпы кредитования, это повлечет для него определенные сложности. Чего, возможно, и добиваются инициаторы упомянутой дискуссии.

Важно также то, что она проходит на фоне схлопывания банковской системы. За последнее время прошли две крупные сделки по слиянию банков: Казкома и Народного, а также Цеснабанка и FirstHeartland Bank. На очереди объявленное слияние ещё трёх банков, которое никак не может завершиться. Эксперты говорят про непонятное будущее как минимум трёх средних банков, и все с нетерпением ждут итогов оценки качества активов БВУ, которое проводит Нацбанк.

Может быть интересно:

Каспи отказался от проведения IPO на Лондонской бирже: тень Halyk Bank накрыла третий банк в стране

interleet

Сотрудник Халык банка отвез украденные 87 миллионов в РФ

leetditor

Нацбанк Казахстана собирается радикально перестроить систему кредитных бюро

leetditor

Почему Казахстану всегда нужны деньги? Халык банк как плохой пример

interleet

«Халык» выплатил рекордные бонусы, взяв рекордные дотации

interleet

Платежный кризис AsiaCredit Bank

leetditor

Оставить комментарий